KfW-Förderung 300: Wohneigentum für Familien mit Kindern

Der Traum vom eigenen Zuhause ist für viele Familien mit Kindern ein großer Wunsch.

Doch die Kosten für Bau und Kauf sind oft eine Hürde.

Die KfW-Förderung 300 ‘Wohneigentum für Familien’ soll hier Abhilfe schaffen und den Weg ins Eigenheim ebnen.

Wir schauen uns an, wie Sie von diesem Programm profitieren können und welche Voraussetzungen dafür gelten.

Wichtige Punkte zur Förderung

• Das KfW-Programm 300 richtet sich an Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren und einem zu versteuernden Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro (plus 10.000 Euro pro weiterem Kind).
• Gefördert werden der Neubau oder der Ersterwerb von klimafreundlichen und energieeffizienten Wohngebäuden, die selbst genutzt werden müssen.
• Die maximale Kreditsumme liegt bei bis zu 270.000 Euro, abhängig von der Anzahl der Kinder und ob das Gebäude den Standard ‘Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude’ (QNG) erfüllt.
• Das Programm bietet zinsgünstige Konditionen, die oft deutlich unter denen einer Hausbank liegen, und kann mit anderen Förderungen kombiniert werden.
• Für die Beantragung sind ein Energieeffizienz-Experte und die Unterstützung durch erfahrene Vermittler für Baufinanzierungen ratsam.

Das KfW-Programm 300: Wohneigentum für Familien

Wer Kann Von Der Förderung Profitieren?

Das KfW-Programm 300, auch bekannt als „Wohneigentum für Familien“, richtet sich speziell an Familien und Alleinerziehende, die den Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen möchten. Um hier erfolgreich zu sein, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Grundsätzlich steht die Förderung allen offen, die mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt haben. Wichtig ist, dass es sich um Ihr erstes selbst genutztes Wohneigentum handelt und Sie mindestens 50 Prozent der Immobilie besitzen. Die Immobilie muss zudem ab dem Einzug für mindestens fünf Jahre selbst bewohnt werden.

Welche Einkommensgrenzen Gelten?

Die staatliche Förderung ist an ein maximales Haushaltseinkommen gekoppelt. Für Familien mit einem Kind liegt die Grenze des zu versteuernden Jahreseinkommens bei 90.000 Euro. Für jedes weitere Kind erhöht sich diese Grenze um weitere 10.000 Euro. Das bedeutet, eine Familie mit zwei Kindern darf bis zu 100.000 Euro verdienen, eine Familie mit drei Kindern bis zu 110.000 Euro und so weiter. Dieses Einkommen wird als Durchschnitt des zu versteuernden Einkommens der beiden Vorjahre ermittelt. Die genauen Konditionen finden Sie auf der Webseite der KfW.

Was Bedeutet Familie Im Sinne Des Programms?

Im Kontext des KfW-Programms 300 wird unter „Familie“ jede Konstellation verstanden, in der mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt lebt. Dies schließt sowohl Paare mit Kindern als auch Alleinerziehende mit minderjährigen Kindern ein. Kinder, die erst nach der Antragstellung geboren werden, werden für die Einkommensgrenze und die maximale Kreditsumme nicht berücksichtigt. Auch wenn Sie als Paar ohne Kinder oder als Alleinerziehende mit einem volljährigen Kind leben, sind Sie für diese spezielle Förderung leider nicht berechtigt.

Voraussetzungen Für Die Immobilie

Damit Sie die Förderung aus dem KfW-Programm 300 für Wohneigentum erhalten können, muss die Immobilie bestimmte Kriterien erfüllen. Es geht hierbei vor allem um den energetischen Zustand des Gebäudes und die Tatsache, dass Sie es selbst bewohnen möchten.

Energiestandards Für Klimafreundliche Neubauten

Für geförderte Neubauten ist der Effizienzhausstandard 40 die Mindestanforderung. Das bedeutet, dass das Gebäude nur 40 Prozent der Energie eines Referenzgebäudes benötigt. Zusätzlich muss die CO2-Bilanz des Gebäudes über den gesamten Lebenszyklus betrachtet positiv sein. Das ist ein wichtiger Schritt in Richtung klimafreundliches Bauen und Wohnen. Wenn Sie ein Haus kaufen, sollte im Kaufvertrag eine Klausel enthalten sein, die bestätigt, dass das Gebäude diesen Kriterien entspricht. Der Verkäufer muss Ihnen dann alle nötigen Unterlagen zur Verfügung stellen.

Das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude

Optional, aber sehr vorteilhaft, ist die Erfüllung der Kriterien für das “Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude” (QNG). Wenn Ihre Immobilie dieses Siegel trägt, kann das die Förderung weiter verbessern. Ein Energieeffizienz-Experte kann Sie hierzu beraten und prüfen, ob Ihr Bauvorhaben die Anforderungen erfüllt. Dieses Siegel steht für eine besonders umweltfreundliche und ressourcenschonende Bauweise.

Anforderungen An Die Selbstnutzung

Die Förderung richtet sich an Familien, die Wohneigentum schaffen und dieses auch selbst bewohnen möchten. Das bedeutet, Sie müssen die Immobilie nach dem Einzug mindestens fünf Jahre lang selbst nutzen. Sollten Sie die Immobilie innerhalb dieser Frist verkaufen, kann sich der Zinssatz des Kredits erhöhen. Zudem muss die Wohnung in den ersten zehn Jahren primär zum Wohnen genutzt werden. Wenn Sie die Immobilie verkaufen, müssen Sie den Käufer darüber informieren, dass diese staatlich gefördert wurde.

Kreditkonditionen Und Förderhöhe

Maximale Kreditsummen Gestaffelt Nach Kinderzahl

Die Höhe der Förderung, die Sie über das KfW-Programm 300 erhalten können, hängt von zwei Hauptfaktoren ab: dem erreichten Energiestandard der Immobilie und der Anzahl Ihrer Kinder. Je höher der Energiestandard und je mehr Kinder Sie haben, desto höher fällt der maximale Kreditbetrag aus.

Grundsätzlich gibt es zwei Förderstufen, die sich auf die maximale Kreditsumme auswirken:

• Klimafreundliches Wohngebäude: Hier muss die Immobilie mindestens dem Effizienzhaus-Standard 40 entsprechen.
• Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG (Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude): Diese Stufe erfordert, dass die Immobilie zusätzlich die Kriterien für das QNG-Siegel erfüllt (mindestens “Silber”).

Die nachfolgende Tabelle zeigt die maximalen Kreditbeträge, gestaffelt nach der Anzahl der Kinder und der gewählten Förderstufe:

Günstige Zinssätze Im Vergleich Zur Hausbank

Ein wesentlicher Vorteil des KfW-Programms 300 sind die attraktiven Zinssätze. Diese sind deutlich günstiger als die Konditionen, die Sie üblicherweise bei Ihrer Hausbank erhalten würden. Die Zinsen liegen oft bis zu vier Prozentpunkte unter den marktüblichen Bauzinsen. Das bedeutet für Sie eine spürbare Entlastung bei den monatlichen Raten und über die gesamte Laufzeit des Kredits.

Laufzeiten Und Tilgungsfreie Anlaufjahre

Das Programm bietet Ihnen flexible Laufzeiten, die bis zu 35 Jahre betragen können. Dies ermöglicht es Ihnen, die monatliche Belastung durch die Darlehensrückzahlung an Ihre finanzielle Situation anzupassen. Darüber hinaus können Sie von tilgungsfreien Anlaufjahren profitieren. Bis zu fünf Jahre müssen Sie in dieser Anfangsphase nur die Zinsen zahlen, was Ihnen finanziellen Spielraum verschafft, um sich beispielsweise in Ihrem neuen Zuhause einzurichten oder unerwartete Ausgaben zu decken.

Die Zinsbindung für den geförderten Kredit beträgt in der Regel zehn Jahre. Nach Ablauf dieser zehn Jahre haben Sie die Möglichkeit, eine Anschlussfinanzierung bei der KfW oder auch bei einer anderen Bank zu vereinbaren. Die KfW wird Ihnen hierzu ein Angebot unterbreiten, das dann allerdings nicht mehr den besonders günstigen Konditionen der Anfangsphase entspricht.

Der Weg Zur Baufinanzierung Für Familien

Wenn Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchten, ist der Weg über die KfW-Förderung 300 eine attraktive Option, besonders wenn Sie Kinder haben. Doch wie genau kommen Sie an diesen Kredit? Es sind einige Schritte zu beachten, aber mit der richtigen Vorbereitung ist es gut machbar.

Schritte zur Beantragung des KfW-Kredits

Der Prozess beginnt nicht erst bei der Bank, sondern schon bei der Planung Ihres Vorhabens. Hier sind die wichtigsten Etappen:

1. Energieeffizienz-Experten einbeziehen: Noch bevor Sie Verträge unterschreiben, sollten Sie einen Energieeffizienz-Experten (EEE) kontaktieren. Dieser prüft, ob Ihr geplantes oder gekauftes Objekt die hohen Energiestandards des Programms erfüllt (z.B. Effizienzhaus 40) und ob die CO2-Bilanz stimmt. Wenn Sie eine Immobilie kaufen, ist eine Klausel im Kaufvertrag ratsam, die den Verkäufer zur Einhaltung der Förderkriterien verpflichtet. Der EEE stellt Ihnen am Ende die “Bestätigung zum Antrag” (BzA) aus – ohne dieses Dokument geht nichts.
2. Finanzierungspartner finden: Mit der BzA und Ihren Einkommensnachweisen (die letzten zwei Steuerbescheide sind meist nötig) sowie Geburtsurkunden Ihrer Kinder wenden Sie sich an einen Finanzierungspartner. Das kann Ihre Hausbank, eine Bausparkasse oder ein spezialisierter Baufinanzierungsvermittler sein. Hier sollten Sie unbedingt die Konditionen vergleichen, denn die Ersparnis gegenüber einem normalen Bankkredit kann erheblich sein.
3. Kreditantrag stellen: Ihr Finanzierungspartner leitet den Antrag für den KfW-Kredit weiter. Erst wenn dieser genehmigt ist, können Sie die weiteren Verträge für Kauf oder Bau abschließen.

Die Rolle des Energieeffizienz-Experten

Der Energieeffizienz-Experte ist Ihr wichtigster Verbündeter in der Planungsphase. Er sorgt dafür, dass Ihr Bauvorhaben oder Ihre Wunschimmobilie die strengen energetischen Anforderungen des KfW-Programms 300 erfüllt. Dazu gehört die Einhaltung von Standards wie Effizienzhaus 40 und die Berücksichtigung der CO2-Bilanz. Falls Sie das “Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude” (QNG) anstreben, unterstützt der Experte auch hierbei. Seine “Bestätigung zum Antrag” (BzA) ist die Eintrittskarte für die Förderung. Ohne diese Bestätigung gibt es keinen KfW-Kredit.

Wichtigkeit erfahrener Finanzierungsvermittler

Die Baufinanzierung ist komplex, und die KfW-Förderung hat ihre eigenen Regeln. Ein erfahrener Baufinanzierungsvermittler kennt sich nicht nur mit den verschiedenen Darlehensarten aus, sondern auch mit den spezifischen Anforderungen und Abläufen der staatlichen Förderprogramme. Er kann Ihnen helfen, die für Sie besten Konditionen zu finden und den Antragsprozess zu beschleunigen. Oftmals können diese Vermittler bessere Zinskonditionen aushandeln, als Sie es vielleicht direkt bei Ihrer Hausbank könnten. Sie prüfen Ihre Unterlagen, vergleichen Angebote und begleiten Sie durch den gesamten Prozess, bis der Kreditvertrag unterschrieben ist. Das spart Ihnen Zeit, Nerven und potenziell viel Geld.

Die Einkommensgrenzen sind ein wichtiger Faktor. Für Familien mit einem Kind liegt die Grenze des zu versteuernden Jahreseinkommens bei 90.000 Euro. Für jedes weitere Kind erhöht sich diese Grenze um 10.000 Euro. So können auch Familien mit einem etwas höheren Einkommen, aber mehreren Kindern, noch von der Förderung profitieren.

Die Zinsbindung ist in der Regel auf 10 Jahre festgelegt, mit einer möglichen Laufzeit von bis zu 35 Jahren. Dies gibt Ihnen eine langfristige Planungssicherheit. Die Effektivzinsen sind deutlich niedriger als bei marktüblichen Krediten, was die monatliche Belastung spürbar reduziert.

Alternative Förderprogramme Und Finanzierungsoptionen

Manchmal passt das KfW-Programm 300 einfach nicht zu Ihrer persönlichen Situation. Vielleicht liegen Ihre Einkünfte knapp über den Grenzen, oder Sie haben andere Vorstellungen vom Bauvorhaben. Keine Sorge, es gibt durchaus Alternativen, die Ihnen den Weg zum Eigenheim ebnen können.

Wenn Das Einkommen Die Grenzen Überschreitet

Sollten Sie die Einkommensgrenzen für das Programm 300 nicht erfüllen, gibt es dennoch Möglichkeiten. Eine Option ist das Programm “Klimafreundlicher Neubau” (KfW-Kredit 297/298). Hier gibt es keine festen Einkommensgrenzen, was es für Haushalte mit höherem Einkommen attraktiv macht. Allerdings sind die Anforderungen an die Immobilie ähnlich streng wie beim Programm 300. Die maximale Kreditsumme liegt hier bei 150.000 Euro für ein Einfamilienhaus mit QNG-Siegel, dafür aber zu günstigen Zinssätzen. Eine weitere Möglichkeit sind regionale Förderprogramme, die oft flexiblere Einkommensgrenzen haben.

Förderung Für Den Kauf Von Altbauten

Wenn Ihr Herz eher an einem Bestandsgebäude hängt, dann ist das Programm “Jung kauft Alt” eine interessante Alternative. Dieses Programm richtet sich speziell an den Kauf von älteren, sanierungsbedürftigen Wohnimmobilien. Nach dem Kauf steht die energetische Sanierung im Fokus, um das Gebäude auf einen modernen Standard zu bringen. Informieren Sie sich über die genauen Konditionen, da diese sich von Neubauprogrammen unterscheiden.

Regionale Förderprogramme Der Bundesländer

Viele Bundesländer bieten eigene Förderprogramme an, die eine wertvolle Ergänzung oder Alternative zu den bundesweiten KfW-Angeboten darstellen können. Diese Programme sind oft auf die spezifischen Bedürfnisse und Gegebenheiten des jeweiligen Landes zugeschnitten. Beispielsweise fördert das Land Brandenburg den Neubau mit zinslosen Krediten bis zu 230.000 Euro über die Investitionsbank des Landes. Hierbei gibt es oft zusätzliche Zuschüsse pro Kind, die die Kreditschuld reduzieren können. Es lohnt sich daher immer, bei Ihrer Kommune oder der Landesförderbank nachzufragen, welche Programme für Sie in Frage kommen. So könnten Sie beispielsweise auch von einer Förderung für Fassadenintegrierte Photovoltaikmodule profitieren, die bis zu 9.000 Euro betragen kann Fassadenintegrierte Photovoltaikmodule.

Die Wahl des richtigen Förderprogramms ist entscheidend für Ihre Baufinanzierung. Nehmen Sie sich Zeit, die verschiedenen Optionen zu vergleichen und lassen Sie sich gegebenenfalls von einem unabhängigen Finanzierungsberater unterstützen.

Ein letzter Gedanke zur Förderung

Also, wenn Sie als Familie mit Kindern den Traum vom eigenen Zuhause haben, dann schauen Sie sich das KfW-Programm 300 “Wohneigentum für Familien” mal genauer an. Es ist eine gute Möglichkeit, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen, besonders wenn Sie Wert auf ein klimafreundliches Gebäude legen. Die Konditionen wurden ja auch verbessert, damit mehr Familien eine Chance haben. Aber denken Sie dran, es gibt auch andere Wege, falls dieses Programm nicht ganz passt. Informieren Sie sich gut, vergleichen Sie und holen Sie sich Rat, damit Sie die beste Entscheidung für Ihre Familie treffen können. Viel Erfolg auf Ihrem Weg ins eigene Heim!

Häufig gestellte Fragen

Wer genau kann die Förderung “Wohneigentum für Familien” bekommen?

Diese Förderung ist für Familien gedacht, die nicht so viel Geld verdienen. Wichtig ist, dass mindestens ein Kind unter 18 Jahren bei Ihnen zu Hause lebt. Wenn Sie ein Paar ohne Kinder sind oder Ihr Kind schon 18 ist, können Sie diese Förderung leider nicht nutzen.

Wie viel dürfen wir verdienen, um die Förderung zu erhalten?

Wenn Sie ein Kind haben, darf Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Jahr nicht über 90.000 Euro liegen. Für jedes weitere Kind erhöht sich diese Grenze um 10.000 Euro. Bei drei Kindern wären das also bis zu 110.000 Euro, die Sie verdienen dürfen.

Welche Art von Haus wird gefördert?

Gefördert werden nur neue Häuser, die besonders gut für die Umwelt sind. Das bedeutet, sie müssen bestimmte Energiestandards erfüllen, ähnlich wie ein Effizienzhaus 40. Oft ist auch ein besonderes Siegel für nachhaltiges Bauen nötig, wie das “Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude”.

Wie viel Geld kann man als Kredit bekommen?

Das ist unterschiedlich und hängt davon ab, wie viele Kinder Sie haben und wie gut Ihr Haus die Umweltstandards erfüllt. Mit einem Kind können Sie zum Beispiel bis zu 170.000 Euro bekommen. Wenn das Haus zusätzlich das “Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude” hat, können es sogar bis zu 220.000 Euro sein.

Was ist, wenn unser Einkommen zu hoch für die Förderung ist?

Keine Sorge, es gibt Alternativen! Wenn Ihr Einkommen die Grenzen überschreitet, könnten Sie zum Beispiel den Kredit “Klimafreundlicher Neubau” (KfW 297) nutzen. Hier gibt es keine Einkommensgrenzen, aber die Anforderungen an das Haus sind ähnlich hoch.

Müssen wir das Haus selbst bewohnen?

Ja, das ist eine wichtige Bedingung. Sie müssen das Haus nach dem Einzug mindestens fünf Jahre lang selbst bewohnen. Es muss also Ihr Zuhause sein und darf nicht nur als Geldanlage gekauft werden.

Erik Steiner

Als Hauptredakteur dieses Blogs besteht die Mission darin, das überflüssige Marktrauschen zu filtern, um nur das Wesentliche zu liefern. Erik Steiner ist überzeugt, dass Transparenz und analytische Präzision das Fundament für jeden Inhalt sind, der dem Leser echten Mehrwert bieten soll.